Resumen
Construí un reporte en Power BI sobre un dataset de préstamos de 2021 (38.576 registros, 24 campos) que va de los KPIs del portafolio al detalle de cada crédito. Consultas en SQL reproducen los KPIs del reporte y las agregaciones de sus visuales, incluidas las cifras del mes a la fecha y la variación mensual.
Problema
Dar a los equipos de negocio, riesgo y cobranza un solo lugar para seguir la originación de créditos y la calidad del portafolio, y bajar desde el panorama general hasta cada préstamo.
Metodología
Página Summary
KPIs de solicitudes, monto desembolsado, monto recibido, tasa de interés promedio y DTI promedio, cada uno con valores del mes a la fecha y variación mensual calculados en DAX, además de la división entre préstamos buenos y malos y una tabla por estado del préstamo.
Página Overview
Tendencias mensuales y monto desembolsado por estado, plazo, antigüedad laboral, propósito y tipo de vivienda, con un selector para cambiar la medida mostrada.
Página Details
Una tabla a nivel de préstamo para consultar registros individuales.
Filtros y validación
Filtros por estado, grado, propósito y préstamo bueno o malo; el plazo, la antigüedad laboral y el tipo de vivienda aparecen como visuales de desglose. El archivo SQL recalcula los KPIs y las agregaciones usadas en el reporte.
Resultados / Hallazgos clave
El monto recibido es el total de pagos cobrados, con capital e intereses; no es utilidad. Las cifras describen el dataset de 2021, no un modelo de riesgo.
- registros de préstamos (2021)
- 38.576
- desembolsados
- US$435.757.075
- recibidos en pagos
- US$473.070.933
- tasa de interés promedio
- 12,05%
- relación deuda/ingreso promedio
- 13,33%
- préstamos buenos (pagados o al día)
- 86,18%
- castigados (5.333 préstamos)
- 13,82%
- Los préstamos castigados se desembolsaron por US$65.532.225 y recibieron US$37.284.763 en pagos.
- El reporte muestra el monto desembolsado mensual subiendo de US$25M en enero a US$54M en diciembre.
- Los préstamos a 36 meses representan el 62,66% del monto desembolsado, y la consolidación de deudas es el propósito más frecuente.
Tecnología
- Power BI
- DAX
- SQL
Limitaciones
- Un solo año de datos (2021).
- Es un reporte descriptivo: no hay modelo predictivo de riesgo ni conclusiones causales.
- El monto recibido incluye capital e intereses, así que no mide rentabilidad.
- El campo emp_title tiene 1.433 valores faltantes.
Código e implementación
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